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von Team Lifestyle | 11 Juni 2020

Kein Kredit mehr wegen Schufa - Was tun?

Wenn eine Firma oder Bank dir einen Handyvertrag oder einen Kredit nicht bewilligt, kann das verschiedene Ursachen haben. Das Hauptkriterium für das Ganze ist vor allem die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit. Vor allem der sogenannte Score der Schufa, auch Schufa-Score genannt, wird hierbei berücksichtigt. Solltest du erwägen deinen Kredit neu zu verhandeln, wirst du leider meistens Pech haben. Um trotzdem an diesen zu gelangen, gibt es verschiedene Möglichkeiten die wir hier in diesem Artikel aufzählen werden.

Menschen die aufgrund einen Notfalls sofort Geld brauchen, haben oftmals keine andere Wahl als einen Kredit anzufragen. Sollte man dabei eine Absage bekommen hat dies natürlich teilweise sehr negative Folgen. Was die Gründe dafür angeht, so sind diese zahlreich. Den wichtigsten Faktor stellt aber fast immer die Schufa dar. Für Firmen bzw. Banken ist dieser ein Anzeichen dafür, ob sie das Geld irgendwann auch wieder zurück bekommen bzw. das jeweilige Produkt überhaupt bezahlt wird.

Die Bonität spiel bei Krediten schon immer eine sehr wichtige Rolle. Das Risiko hierbei wird vor allem von der Schufa bewertet. Seit jeher verlassen sich Dienstleister und Banken bei der Vergabe ihrer Kredite und Dienstleistungen auf die Schufa. Letztendlich wollen Banken mit der Vergabe der Kredite ja einen Gewinn erzielen.

Warum wurde mein Kredit wegen der Schufa abgelehnt?

Banken lehnen Kredite nicht einfach so aus Lust und Laune ab. Man prüft vorweg stets die Kreditwürdigkeit der Person die den Kreditantrag stellt. Wenn die Bank Zweifel daran hat, ob du deinen Kredit auch rechtzeitig zurückzahlen kannst, wird diese dir entweder gar keinen Kredit geben oder wenn dann nur mit sehr schlechten Konditionen. Der Zweck Gewinn zu machen spielt hierbei nicht die alleinige Rolle, diverse Gesetze und Vorschriften der Bundesrepublik sind genauso Teil dieser Vorgehensweise. Ein wichtiger Grund warum Banken Kredite ablehnen ist natürlich ein negativer Schufa-Eintrags, dieser ist ein Indiz dafür, dass die jeweilige Person den Kredit vielleicht nicht mehr zurückzahlen kann.

Im folgenden haben wir eine Liste mit Gründen für eine Kreditablehnung erstellt:

  • Befristeter Arbeitsplatz
  • Nur wenig Einkommen im Verhältnis zur Summe des Kredits
  • Unsicherer Arbeitsplatz
  • Es bestehen offene Rücklastschriften bei den eingereichten Kontoauszügen
  • Es besteht ein negativer Eintrag bei der Schufa
  • Ein zu hohes oder niedriges Alter
  • Es wurden falsche Angaben bei der Antragstellung verwendet
  • Es bestehen mehrere Mahnungsverfahren
  • Keine weiteren Sicherheiten wie zum Beispiel Immobilien
  • Es gibt bereits laufende Kredite bei anderen Kreditinstituten
  • Girokonto ist im Minus

Sämtliche dieser Punkte sind für Gewöhnlich in einer Schufa-Auskunft vorhanden. Gerade deshalb ist diese so wichtig. Lese weiter und finde heraus, wie auch du deinen Schufa-Score verbessern kannst.

Punkt 1: Die Ursache des Problems finden

Logischerweise findet man die Ursache des Problems und den Schufascore im eigentlichen Schufa-Bericht. Jeder kann diesen Bericht für sich selbst beantragen. Die Schufa ist so konzipiert, dass man einmal im Jahr gratis einen Auskunft anfragen kann. Dieses funktioniert bei Webseiten wie zum Beispiel meineschufa.de. Der Grund eines negativen Eintrag kann viele Ursachen haben. Dazu zählen unbezahlte Rechnungen oder ein Girokonte im minus Bereich. Die Schufa Auskunft wird dir genaueres dazu sagen.

Punkt 2: Lasse die negativen Einträge bei der Schufa wieder löschen

Wenn du eine Löschung eines Schufa Eintrags beantragen willst, so must du dafür folgendes tun. Begleiche einfach die betreffende Rechnung wegen der eben jener Eintrag erfolgt ist. Wenn du das gemacht hast, kann das zuständige Gericht den negativen Eintrag wieder löschen lassen. Der Gläubiger, also derjenige der die Rechnung ausgestellt hat, muss hierfür seine Erlaubnis erteilen. Die Schufa selbst markiert das Ganze dann anschließend mit einem sogenannten “Erledigt Vermerks”.

Punkt 3: Lasse deine unterschiedlichen Kredite zusammenlegen

Du solltest auf jeden Fall nicht mehrere Kredite auf einmal haben, wenn du vor hast deinen SchufaScore zu verbessern. Sollte es der Fall sein, dass du unterschiedliche Kredite bei mehreren Banken hast, wird dies von der Schufa nicht gerne gesehen. Die einzige richtige Lösung hierfür ist, einen großen Kredit aufzunehmen um damit die anderen zu tilgen.

Punkt 4: Lass es nicht zu Zahlungsverzügen kommen

Wie bereits oben erwähnt darf die Schufa bei unbezahlten Rechnungen nur dann einen Vermerk machen, wenn auch ein ein dazugehörendes Mahnverfahren eingeleitet wurde. Ein negativer Schufa Eintrag kann unter Umständen bereits nach der 2ten Mahnung erfolgen. Wenn man seine offene Forderung allerdings begleicht, kann dieser Vermerk allerdings wieder gestrichen werden. Sorgen also dafür, dass es bei dir in Zukunft zuerst gar keinen unbezahlten Rechnungen kommt, um negative Einträge bei der Schufa zu vermeiden.

Punkt 5: Mehrere Girokonten gilt es zu vermeiden

Dieser Punkt ist sehr ähnlich wie der zu den Krediten. Unternehmen prahlen zwar oft auf ihrem Briefpapier mit den unterschiedlichen Konten, auf denen man einzahlen kann, dieses ist bei Privatpersonen allerdings ganz anders. Personen die viele verschiedene Girokonten nutzen, sind bei der Schufa nämlich nicht gerne gesehen. Das System der Girokonten wird nämlich von so manchen Personen ausgenutzt. Diese nutze den Spielraum um alte Rechnungen zu begleichen und kommen so auf mehreren Konten zugleich ins Minus. Auch eine unregelmäßige Kontoführung wird übrigens gerne von der Schufa vermerkt. Indem man nur ein einzelnes oder eventuell auch 2 Konten hat, kann dies also recht einfach vermieden werden.

Fazit

Seit Langem greifen verschiedene Kreditinstitute und Unternehmen auf die Schufa zurück, um Auskunft über die Zahlungssicherheit ihrer Kunden zu erhalten. Der Nachteil hierbei ist natürlich, dass gegen Verbraucher somit oftmals diskriminiert wird, vor allem bei der Vergabe von Krediten. Um das zu verhindern, sollte man in regelmäßigen Abständen seine Schufa-Auskunft einholen. Dadurch lassen sich Fehler bereinigen und sogar vorbeugen.